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最新消息| 降息落空!2020年,房貸成本將越來越低,但貸款難度越來越高 | 2023-02-14 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"https://baijiahao.baidu.com/s?id=1656240715895025052&wfr=spider&for=pc" 新浪財經發布時間：01-2016:30新浪財經官方帳號來源：小白讀財經今天（1月20日）早晨，中國公布最新一期貸款市場報價利率（LPR）。結果一年期貸款市場報價利率（LPR）為4.15%，5年期貸款市場報價利率為4.8%，和去年11月和12月一樣，沒有變化。這讓人大感意外。在此之前，起碼有99%的人都預計1月20日的貸款市場報價利率（LPR）會下調，最起碼1年期LPR應該會下調，但結果大跌眼鏡。為什麼預期LPR會下調？因為年初以來央媽對商業銀行特別關照，元旦央行宣布降準，釋放了超8000億元長期資金。此后更是精細入微，1月15日央行通過MFL及逆回購投放資金4000億，1月16日以及1月17日再次通過逆回購投放資金5000億。有人做過統計，元旦以來，央行已經“補水”近2萬億元。按理說央媽給銀行們發那么多紅包，它們應該不缺錢才對，但實際上可能還是饑渴狀態。LPR利率=MLF利率+銀行綜合成本現在LPR利率沒降，MLF利率沒變，只能說明降準+貨幣投放后銀行資金并不是很充裕。為什麼呢？唯一的解釋是銀行進入錢多，但出的錢也多。1月份是春節，大家都要發紅包、要取現、要給家人或朋友買禮物。一下子要花那么多錢，所以這時候，不管是普通人也好，還是銀行也罷都在“哭著喊窮”。這種情況下，銀行自然而然沒閑工夫去下調利率。除此之外，不降息還有另一個原因，那就是降息的急迫性在降低。利率降與不降，最主要是看經濟、就業以及通脹，其實是看匯率。前兩天，國家統計局公布2019年的經濟數據。我在《中國公布2019年經濟數據，你需要知道8大信息》一文專門解讀過（點擊可查看）。得出的結論是GDP、居民收入、就業等數據都比預期中的要好，這給央行增加底氣。降息是一把雙刃劍，不到關鍵時候最好還是不用。我們可以用買房子的過程來形容降息：我們買房基本都要貸款，首付款低一點或高一點都可以買到漂亮的房子，降息可以理解為把首付款降低，但如果把首付款降到太低，比如才10%，結果一套房子看起來很華麗，但這當中卻只有90%的負債，華而不實。從經濟層面也是一樣，利率降得太低，超過一個度，雖然可以刺激經濟增長，但卻得因此背負巨額債務，負作用明顯。現在中國的實際情況是，降息的空間是有，這個空間有限。就好比人在吃飯，在飯量有限的情況下肯定是要到比較餓的時候才吃，這樣才能節約糧食。降息急迫性在降低還在于中美達成第一階段協議，如果今年不出現變量，那么人民幣略微升值的可能性很大。利率和匯率其實就是衡量資金的價格，只是一個對內，一個對外，兩者往往是正比關系。上面幾大原因放緩了降息的進度，但放眼全年來看LPR利率下調是肯定的事，唯一關注的點在于下調的幅度、下調的節奏。如果經濟下行壓力再大，外部環境再出現變量，那么降息的次數和幅度就會更大一些。到目前為止，我們在銀行新申請的貸款（含房貸）以及過去已經申請的貸款都參考LPR利率定價，如果LPR利率下調，不僅會降低實際貸款利率，也會降低購房利率成本。不過雖然房貸成本可能降低，但是考慮到監管部門要求“抑制居民杠桿率過快上漲”、“合理調整信貸結構”，預計在首付款以及房貸資格方面仍然卡的很嚴。2020年完全可以這樣設想：房貸成本越來越低，但貸款難度越來越高。相關搜索利率怎么算2017利率央行降息的原因2016年降息了嗎央行降息一覽表央行降息釋放貨幣 關鍵字標籤：民間二胎 |
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